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　　民营银行加速“降息
”。

　　在此起彼伏的民营银行降息潮中
，许久未出手的民营银行“一哥”微众银行终于现身了 。

　　近日，微众银行公告 ，该行计划于4月29日起调整个人存款产品年利率
，调整后，整存整取定期存款5年期
、3年期、2年期 、1年期的年利率均为1.60%；大额存单3年期、2年期
、1年期、6个月的年利率均为1.60%
。

　　根据该行APP显示 ，此前整存整取定期存款5年期 、3年期
、2年期、1年期 、6个月
、3个月的年利率分别为2%、2% 、2%
、1.8%、1.60%和1.4%。

　　也就是说
，微众银行5年期 、3年期
、2年期定期存款均下调了40BP（基点），1年期下调了20BP 。

　　过往的民营银行存款利息调降 ，通常采用“小步快跑
”的方式
，即调降幅度小，但频次多
。比如 ，今年以来，就有多家民营银行已两次下调了存款利率
，但每次仅下调10BP左右。

　　如此大幅调息的案例比较少，上一次下调40BP的还是众邦银行 ，该行自4月1日起
，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，降幅20BP ，5年期大额存单利率从2.9%直降至2.5%
，下调40BP 。

　　微众银行此番降息之后，5年期存款利率已经开始逼近国有大行 ，部分期限存款利率甚至低于股份行。

　　6家国有行最近一次集体调降存款挂牌利率是在去年10月
，下调后，5年期、3年期 、2年期、1年期
、6个月、3个月的年利率分别为1.55% 、1.5%
、1.2%、1.1% 、1%
、0.8%
。可以看到 ，微众银行5年期存款利率和国有行已非常接近。

　　在股份行中
，比如，招商银行2年期存款利率最高上浮至1.7% ，高于微众银行 。

　　值得注意的是，4月以来
，19家民营银行中已经有13家调降存款利率，且主要指向3年期和5年期的中长期存款产品
。多轮下调之后 ，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄
，存款“高地 ”的优势逐渐消失。

　　招联首席研究员 、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱 ，以往普遍以较高利率来吸引客户
，因此利率下调的空间相对更大 。“下调存款利率
、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定 ，提升稳健发展能力
。
”他说。

　　国家金融监管总局发布的数据显示
，截至去年四季度，商业银行净息差进一步收窄1BP至1.52% ，其中民营银行净息差为4.11%
，环比下降2BP，同比则大幅下降28BP 。

　　董希淼认为 ，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下
，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率 ，以进一步压降资金成本
，减缓息差缩窄的压力
。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用 ，进一步压降存款的隐性成本。